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讓金融“精度”匹配產(chǎn)業(yè)“深度”

發(fā)布時(shí)間:2025-03-18 信息來源:中華工商時(shí)報(bào) 字號:【
  中國工商銀行未來三年將提供民企投融資不低于6萬億元,覆蓋科技金融、制造金融等重點(diǎn)領(lǐng)域;中國銀行發(fā)布涵蓋20項(xiàng)措施的服務(wù)方案,支持民企全球化布局與數(shù)字化轉(zhuǎn)型;中國農(nóng)業(yè)銀行截至今年2月末,民營企業(yè)貸款余額突破6.8萬億元,新發(fā)放民營企業(yè)貸款占比超過60%……多家國有大行正在以超常規(guī)力度加大民營企業(yè)融資供給。
  連日來,全國工商聯(lián)會同金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)召開多場金融助企座談會、推進(jìn)會,充分發(fā)揮“聯(lián)”的優(yōu)勢、“商”的作用,架好橋梁、做好紐帶,深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在2月17日民營企業(yè)座談會上的重要講話精神,貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大有關(guān)決策部署。
  多家國有大行及股份制銀行密集發(fā)布支持民營企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)方案,通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)、強(qiáng)化跨境支持等舉措,為民營企業(yè)注入“源頭活水”,夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ),多維度助力民營企業(yè)“大顯身手”。
多方協(xié)同聚力
持續(xù)優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境
  2月28日,中國人民銀行、全國工商聯(lián)等五部門召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會,強(qiáng)調(diào)各方要增強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動,推動完善融資配套機(jī)制,下大氣力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題。
  政、會、銀、企等正在匯聚合力,聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)培育壯大,支持民營企業(yè)加強(qiáng)自主創(chuàng)新。
  為持續(xù)優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境,3月12日,全國工商聯(lián)與中國工商銀行聯(lián)合發(fā)布了《“金融助企提質(zhì)向新”全國工商聯(lián)中國工商銀行賦能民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》(簡稱《方案》)。《方案》指出,全國工商聯(lián)與中國工商銀行聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)任務(wù),推出“十大舉措”,支持民營企業(yè)以科技創(chuàng)新引領(lǐng),發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。
  其中,中國工商銀行通過創(chuàng)新“積分貸”“研發(fā)貸”“人才貸”“科創(chuàng)并購貸”等科技金融產(chǎn)品,為科技型民營企業(yè)提供“股貸債?!甭?lián)動的全生命周期金融服務(wù)。大力推進(jìn)投貸聯(lián)動、知識產(chǎn)權(quán)融資、科技企業(yè)數(shù)字要素融資模式創(chuàng)新,加快科技金融專營機(jī)構(gòu)建設(shè),積極支持民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
  中國工商銀行還將攜手全國工商聯(lián)舉辦“民營企業(yè)高管金融培訓(xùn)班”“企業(yè)家加油站”等活動,為民營企業(yè)提供宏觀經(jīng)濟(jì)、國家政策、企業(yè)管理、金融知識等培訓(xùn)。同時(shí),雙方加強(qiáng)互動式交流對接,在“進(jìn)企業(yè)、送政策、解難題、促發(fā)展”活動中,全國工商聯(lián)將會同工商銀行積極開展投融資對接、政會銀企座談,為民營企業(yè)送服務(wù)、辦實(shí)事。
  總規(guī)模800億元的工商銀行科技創(chuàng)新基金正式啟動,定位耐心資本,以股為主,股債貸保聯(lián)動,將持續(xù)加大對硬科技、民營經(jīng)濟(jì)的支持,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入股權(quán)投資力量。
  同日,全國工商聯(lián)與中國銀行舉辦民營企業(yè)座談會,圍繞優(yōu)化跨境資金服務(wù)、加強(qiáng)科創(chuàng)企業(yè)全周期支持、提升銀企數(shù)字化合作力度等方面進(jìn)行交流。座談會后,中國銀行發(fā)布支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展暨共建“一帶一路”服務(wù)方案。
  此前,全國工商聯(lián)與中國郵政儲蓄銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同開展民營經(jīng)濟(jì)“五力賦能”專項(xiàng)行動,助力企業(yè)強(qiáng)化經(jīng)營發(fā)展助推力、科技創(chuàng)新牽引力、數(shù)智化轉(zhuǎn)型支撐力、現(xiàn)代化治理構(gòu)建力、生態(tài)合作拓展力,積極賦能民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
  在民營企業(yè)座談會召開一個(gè)月之際,3月17日,全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會共同在京召開《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展倡議書》發(fā)布會。倡議指出,深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神,為民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和民營企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)提供有力支持。堅(jiān)持政治引領(lǐng),強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng);優(yōu)化信貸服務(wù),護(hù)航民企發(fā)展;加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,提升服務(wù)質(zhì)效;深化助微計(jì)劃,精準(zhǔn)滴灌小微;共建親清同行,實(shí)現(xiàn)合作共贏;強(qiáng)化多維賦能,凝聚發(fā)展合力。認(rèn)真落實(shí)金融監(jiān)管部門關(guān)于金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的各項(xiàng)政策和工作要求,引金融“活水”潤澤民營經(jīng)濟(jì)沃土,為更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局作出新的更大貢獻(xiàn)。
  近年來,全國工商聯(lián)組織各級工商聯(lián)積極搭建對接平臺,會同各地金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)推動提升民營企業(yè)融資可得性和便利性,多維度助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
  下一步,各級工商聯(lián)將與金融機(jī)構(gòu)常態(tài)化開展走訪摸排,及時(shí)發(fā)現(xiàn)符合條件的民營企業(yè),不斷完善優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)名錄并開展業(yè)務(wù)對接,加大從開戶、結(jié)算到投融資、科技支持等“一站式”服務(wù)力度,共同支持民營企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)做大。
“真金白銀”信貸支持
正轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)動力
  近幾年,從中央到地方密集出臺金融支持政策,為民營企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁動力。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,2024年四季度末,人民幣普惠小微貸款余額32.93萬億元,同比增長14.6%,增速比各項(xiàng)貸款高7個(gè)百分點(diǎn),全年增加4.2萬億元。
  國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的2024年上半年民營企業(yè)信貸情況顯示,截至2024年6月末,全國民營企業(yè)貸款余額71.8萬億元,同比增速9.0%,較各項(xiàng)貸款增速高0.8個(gè)百分點(diǎn)。2024年上半年,全國新發(fā)放民營企業(yè)貸款利率3.90%,同比下降0.58個(gè)百分點(diǎn),2018年以來累計(jì)下降3個(gè)百分點(diǎn)。
  政策紅利、金融機(jī)構(gòu)的支持正在轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)動力。
  2024年,賽力斯集團(tuán)新能源汽車銷量實(shí)現(xiàn)42.69萬輛,同比增長182.84%,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入超1400億元。問界M9去年上市以來,當(dāng)年突破15萬輛銷量。
  全國工商聯(lián)副主席、賽力斯集團(tuán)董事長張興海說,在這一過程中,金融“活水”的精準(zhǔn)灌溉和全國工商聯(lián)“橋梁紐帶”的賦能助力,為賽力斯的高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)勁動能。在賽力斯向高端智能電動汽車轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段,工商銀行重慶分行通過“全周期、一攬子”的金融支持方案:在新能源轉(zhuǎn)型升級初期階段,工商銀行重慶分行率先借助科創(chuàng)企業(yè)評級授信模型,為賽力斯集團(tuán)內(nèi)新能源汽車主體發(fā)放信用貸款,助力企業(yè)加快研發(fā)進(jìn)程。
  金融服務(wù)體系創(chuàng)新是農(nóng)業(yè)民企發(fā)展的有力支撐。全國工商聯(lián)副主席、溫氏食品集團(tuán)股份有限公司董事長溫志芬介紹,在溫氏推進(jìn)智能養(yǎng)殖項(xiàng)目時(shí),工商銀行通過線上化、智能化、批量化的方式提供“鏈?zhǔn)健苯鹑诜?wù),以“一點(diǎn)對全國”的模式服務(wù)全國的溫氏農(nóng)戶,打破了地域限制,極大提升了養(yǎng)殖效率。
  深入了解企業(yè)需求,金融機(jī)構(gòu)持續(xù)為民營企業(yè)提供有力的資金支持和金融服務(wù)。
  物美集團(tuán)創(chuàng)始人張文中接受記者采訪時(shí)表示,物美與各大金融機(jī)構(gòu)協(xié)同打造銀企合作新模式,助力“零售+科技”全新行業(yè)健康發(fā)展模式,共促大消費(fèi),共拓新賽道,共建好生活。物美要深化與工商銀行為代表的銀企合作,在并購貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款等方面持續(xù)加深合作。
  “金融支持對九章云極的轉(zhuǎn)型升級起到重要的推動作用?!北本┚耪略茦O科技有限公司董事長方磊表示,尤其是在技術(shù)研發(fā)和生態(tài)合作方面,金融機(jī)構(gòu)通過開放金融場景和技術(shù)合作,為企業(yè)提供豐富的實(shí)踐機(jī)會,加速AI技術(shù)和算力平臺在金融領(lǐng)域落地應(yīng)用,不僅推動金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,也助力企業(yè)不斷優(yōu)化技術(shù)能力。
  當(dāng)前,我國企業(yè)正在加快全球化進(jìn)程,匯率波動風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)出海過程中面臨的問題,對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)至關(guān)重要。
  創(chuàng)維集團(tuán)有限公司董事局主席林勁對記者說,作為國際化企業(yè),創(chuàng)維集團(tuán)面臨匯率波動風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)提供的外匯對沖工具可以幫助企業(yè)鎖定匯率,減少不確定性。“金融支持對創(chuàng)維集團(tuán)的轉(zhuǎn)型升級具有多方面的推動作用,不僅提供了資金保障,還通過風(fēng)險(xiǎn)管理、市場拓展、技術(shù)創(chuàng)新等手段,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。通過合理利用金融資源,創(chuàng)維集團(tuán)可以更好地應(yīng)對市場變化,提升核心競爭力,實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)制造向智能化、綠色化、國際化的轉(zhuǎn)型升級?!?/div>
  面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,銀行業(yè)聚焦民營企業(yè)融資難、融資貴等核心痛點(diǎn),通過機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品升級、科技賦能、減費(fèi)讓利等系統(tǒng)性舉措,構(gòu)建多層次、全周期的金融服務(wù)體系,為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動能。
洞察企業(yè)所需
要讓金融“精度”匹配產(chǎn)業(yè)“深度”
  在“雙碳”目標(biāo)下,產(chǎn)業(yè)忙著做“加減法”,綠色低碳轉(zhuǎn)型是企業(yè)發(fā)展需求。林勁希望,創(chuàng)維能利用綠色信貸和供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,支持創(chuàng)維集團(tuán)在節(jié)能減排、環(huán)保生產(chǎn)、新能源生產(chǎn)制造等方面投入,推動綠色制造轉(zhuǎn)型。
  當(dāng)前,鋼鐵行業(yè)進(jìn)入深度調(diào)整期、破局突圍的關(guān)鍵階段,鋼鐵企業(yè)逐步推動產(chǎn)業(yè)向高端化、綠色化、智能化轉(zhuǎn)型升級。中天鋼鐵集團(tuán)有限公司董事局主席董才平希望,金融機(jī)構(gòu)能夠針對AI技術(shù)研發(fā)與場景落地痛點(diǎn),提供“分階段、定制化”的金融解決方案;同時(shí),建議設(shè)立“智能制造轉(zhuǎn)型基金”,幫助企業(yè)降低試錯(cuò)成本,加速AI技術(shù)從單點(diǎn)突破向全鏈滲透,真正讓金融“精度”匹配產(chǎn)業(yè)“深度”,激活新質(zhì)生產(chǎn)力的乘數(shù)效應(yīng)。
  張文中說,物美要深化與工商銀行為代表的銀企合作,在并購貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款等方面持續(xù)加深合作。長期以來,物美加大在數(shù)字化基礎(chǔ)上投入,全力打造AI零售大模型,創(chuàng)新AI零售業(yè)態(tài)和經(jīng)營范式,希望金融機(jī)構(gòu)加大在AI算法算力模型等領(lǐng)域全面合作和金融支持。
  “金融支持農(nóng)業(yè)企業(yè)科技創(chuàng)新可以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”在溫志芬看來,今年中央一號文首提發(fā)展農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力,農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力就是通過技術(shù)創(chuàng)新提升企業(yè)效率效益。當(dāng)前,我國不少農(nóng)業(yè)企業(yè)亟需通過創(chuàng)新降低成本,提高產(chǎn)品質(zhì)量和企業(yè)效益,但受行業(yè)周期和物價(jià)長期低迷影響,近期難以通過利潤積累大規(guī)模投入創(chuàng)新和技改,金融的及時(shí)支持將可以幫助這些企業(yè)獲得新的資源投入,從而構(gòu)建起新質(zhì)生產(chǎn)力,增強(qiáng)企業(yè)長期的競爭力。
  ……
  企業(yè)發(fā)展不同階段面臨著不同的金融需求,金融機(jī)構(gòu)要急企業(yè)之所急,幫企業(yè)之所需。
  “未來3年,工商銀行為民企提供投融資不低于6萬億元,用于支持企業(yè)堅(jiān)守主業(yè)、做強(qiáng)實(shí)業(yè),助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好?!敝袊ど蹄y行董事長廖林表示,工商銀行要加強(qiáng)與政府、商協(xié)會、企業(yè)等各方協(xié)同,把源頭活水送上門、把精準(zhǔn)服務(wù)送上門、把創(chuàng)新動能送上門、把全球資源送上門。
  中國銀行董事長葛海蛟表示,中國銀行將立足自身優(yōu)勢,不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù),做好“加減乘除”四部曲服務(wù),增加對民營企業(yè)深度參與共建“一帶一路”的金融支持,減少民營企業(yè)融資成本,釋放科技金融乘數(shù)效應(yīng),破除金融服務(wù)堵點(diǎn)痛點(diǎn)。
  中國農(nóng)業(yè)銀行方面表示,農(nóng)業(yè)銀行將積極響應(yīng)倡議,聚焦服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)主責(zé)主業(yè),發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行點(diǎn)多、面廣、橫跨城鄉(xiāng)優(yōu)勢,為民營企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、可持續(xù)、高質(zhì)量的金融服務(wù)。做優(yōu)信貸、投資、金融租賃、股權(quán)投資等綜合化服務(wù),多維度、多層次滿足民營企業(yè)需求,拉長做深金融服務(wù)鏈條。深化大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段運(yùn)用,以金融科技賦能民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
  為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融立業(yè)之本。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒表示,銀行業(yè)要保持對民營企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給,加大對民營小微企業(yè)的首貸信貸支持力度,打通金融惠企利民的最后一公里。同時(shí),要強(qiáng)化科技賦能,提供線上+線下的一體化服務(wù)。
  從政策傳導(dǎo)到產(chǎn)品創(chuàng)新,從平臺搭建到生態(tài)共建,這場金融助企行動正在書寫新的篇章。銀行業(yè)的多維支持正推動民營企業(yè)從“制造”向“智造”跨越。未來,隨著政策協(xié)同深化、科技賦能加速,金融“活水”將持續(xù)滋養(yǎng)民營經(jīng)濟(jì)沃土,助力其在全球競爭中“大顯身手”,為中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動力。
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